Laut einer aktuellen Umfrage des Deutschen Instituts für Altersvorsorge (DIA) betrachten über 70 Prozent der Bundesbürger die Inflation als größte Bedrohung für ihre finanzielle Zukunft. Diese Sorge übertrifft sogar die Ängste vor geopolitischen Krisen. Viele suchen daher nach den besten Strategien, um ihr Geld sinnvoll anzulegen sowie profitable Renditen zu erzielen, um ihre Altersvorsorge zu sichern und die Rentenlücke zu schließen. Denn obwohl sich die Mehrheit der Deutschen über den theoretischen Bedarf im Klaren ist, wissen die wenigsten, wie sie ihre Altersvorsorge praktisch umsetzen.
Eine Produktlösung ist hierfür die fondsgebundene Rentenversicherung. Wir widmen ihr nicht nur Folge zwei von „Mein Vereinsheim“, sondern befassen uns auch hinter der Kamera mit dem Trendthema. Einer der Altersvorsorge-Experten: Klaus Morgenstern, DIA. Im Interview gibt er wertvolle Einblicke in die aktuellen Herausforderungen sowie geeignete Anlagestrategien für die private Absicherung.
Redaktion: Was sind die dringendsten Fragen, die die Deutschen derzeit rund um das Thema private Altersvorsorge beschäftigen?
Klaus Morgenstern: Die dringendste Frage ist wahrscheinlich die Inflation. Das können wir auch belegen. Wir hatten Anfang des Jahres eine Studie vorgestellt, die zeigt, dass mehr als 70 Prozent der Befragten die Inflation als größte Sorge sehen. Viele fragen sich, ob sich eine ergänzende Altersvorsorge noch lohnt und wie man am besten vorgeht, wenn das Geld immer weniger wert wird.
Redaktion: Wie ändert sich das Sparverhalten angesichts dieser Überlegungen und was sind die beliebtesten Anlageformen?
Klaus Morgenstern: Das Sparverhalten der Deutschen hat sich durch die lange Phase der Niedrigzinsen verändert. Während der Corona-Zeit stieg die Sparquote auf 17 Prozent, sank aber wieder auf 11 Prozent. Viele lassen ihr Geld auf Giro- oder Sparkonten liegen, obwohl es dort kaum Zinsen gibt. Ein Trend zu Aktienanlagen war zu beobachten, besonders unter Jüngeren, doch der Zinsanstieg 2023 führte dazu, dass viele erneut in Festgelder und nun wieder besser verzinste Sparkonten investierten.
Redaktion: Welche Anlageformen sollten Anleger insbesondere Altersvorsorge-Anlager Ihrer Meinung nach auf dem Schirm haben?
Klaus Morgenstern: Ich empfehle aktienbasierte Kapitalanlagen wegen ihres eingebauten Inflationsschutzes. Aktien bringen trotz Schwankungen im Laufe der Zeit stabile Renditen. Selbst bei Krisen, wie wir sie 2020 erlebt haben, erholen sich die Märkte in der Regel relativ schnell.
Redaktion: Was sagen Sie zu dem Argument, dass nicht jeder das Einkommen hat, Geld anzulegen?
Klaus Morgenstern: Natürlich sind die Möglichkeiten unterschiedlich. Nicht jeder kann 11 Prozent seines Einkommens sparen. Es ist dennoch kein Argument, dass man vorschieben darf. Junge Leute sollten prüfen, ob sie nicht doch kleine Beträge, zum Beispiel durch Einsparungen bei Ausgaben wie Handyverträgen oder Streaming-Diensten, in ETFs oder andere Sparformen investieren können. Für Menschen mit sehr geringem Einkommen gibt es zudem staatlich geförderte betriebliche Altersvorsorgen.
Redaktion: Kommen wir zur fondsgebundenen Rentenversicherung. Wo liegen hier die Vorteile für eine private Altersvorsorge?
Klaus Morgenstern: Die Vorteile liegen ganz klar in der lebenslangen Rente sowie steuerlichen Begünstigungen. Eine Rentenversicherung bietet eine lebenslange Absicherung, was besonders wichtig ist, da viele Menschen ihre Lebenserwartung unterschätzen. Zudem entfallen während der Ansparphase Abgeltungssteuern bei Umschichtungen. Und die Rentenauszahlungen werden nur mit dem Ertragsanteil besteuert. Da sich dessen einige Verbraucher nicht bewusst sind, haben wir übrigens den DIA Projektor ins Leben gerufen. Hier lassen sich Sparformen rechnerisch vergleichen.
Redaktion: Worauf achten Verbraucher bei der Wahl eines Tarifs?
Klaus Morgenstern: Wichtig ist, wie bei allen Anlageformen, die Berücksichtigung der Kosten und die Flexibilität. Sie bevorzugen flexible Tarife, der es erlaubt, Einzahlungen anzupassen, Zahlpausen einzulegen oder Teilentnahmen vorzunehmen. Denn Flexibilität ist entscheidend, um auf veränderte Lebensumstände reagieren zu können.
Ihr wollt einen tieferen Einblick in die Themen Altersvorsorge und fondsgebundene Rentenversicherung? Dann schaut jetzt rein in Folge zwei von „Mein Vereinsheim“.
Titelbild: © Klaus Morgenstern
